Die Welt der Finanzen verständlich erklärt

Gibt es wirklich unabhängige Finanzberater? Was bedeutet das überhaupt?

Grundsätzlich unterscheiden wir zwischen Vertretern, Maklern und Beratern. Die entscheidenden Unterschiede liegen in diesen drei Bereichen:

Form der Vergütung
Vertreter und Makler verdienen in der Regel durch Provisionen. Sie erhalten eine Prämie vom Produktgeber, zum Beispiel einer Versicherungsgesellschaft, wenn sie deren Produkt verkaufen – und zwar nur dann! Bei Maklern gibt es allerdings Ausnahmen, die auch transparente Honorarlösungen anbieten. Ein Versicherungs- oder Honorarberater nimmt keine Provisionen an. Hier bezahlst du als Kunde eine Rechnung, unabhängig vom Produkt. Diese Vergütungsform hat also direkten Einfluss auf die Unabhängigkeit des Beraters.

Produktpartner
Vertreter arbeiten mit einer begrenzten Auswahl an Produktpartnern. Das kann nur einer sein, wie bei deiner Bank, der Deutschen Vermögensberatung oder der ERGO Pro. Hier erhältst du logischerweise keinen unabhängigen Vergleich, sondern ausschließlich die hauseigenen Produkte. Es gibt jedoch auch Vertreter, die eine größere, wenn auch begrenzte Auswahl an Produkten anbieten können. Diese nennt man Mehrfachagenten. Dazu zählen Vertreter der Tecis, Telis, Horbach oder Swiss Life Select.
Makler und Berater hingegen können sich komplett frei am gesamten Markt bedienen. Die Chancen auf einen wirklich anbieterunabhängigen Vergleich stehen hier für dich am höchsten.

Rechtsstellung im Streitfall
Vertreter stehen auf der Seite der Produktgeber, denn sie „vertreten“ jene Gesellschaften. Als Kunde bist du auf der sichereren Seite, wenn du mit einem Makler oder Berater zusammenarbeitest. Sie stehen auf deiner Seite und vertreten deine Interessen im Streitfall gegen die Gesellschaften.

Fazit:
Die Wahl des richtigen Ansprechpartners ist entscheidend für deine finanzielle Sicherheit und Unabhängigkeit. Ein Makler oder Honorarberater bietet dir die besten Chancen auf unabhängige Beratung und umfassenden Produktvergleich.

P.s.: Hier kannst du checken, zu welcher Kategorie dein Berater zählt: https://lnkd.in/eA9jaYEW